Se você é autônomo, freelancer ou MEI, já percebeu uma coisa: banco tradicional não foi feito para você. Eles pedem holerite, renda fixa, comprovantes que não refletem a realidade de quem vive de PIX, contratos variáveis e múltiplas fontes de renda.
A boa notícia? Bancos digitais entenderam isso.
A má? Nem todos funcionam bem na prática.
Este artigo não é ranking de marketing. É ranking funcional, pensado para quem quer:
- Cartão de crédito que cresce sem holerite
- Limite baseado em movimentação real
- App eficiente para quem recebe e paga todo dia
- Menos burocracia e mais previsibilidade
Aqui você vai ver quais bancos realmente funcionam para autônomos, com exemplos reais, prós e contras e para quem cada um faz sentido.
Como este ranking foi montado (critérios práticos)
Nada de nota genérica. Os bancos foram avaliados com base em:
- Evolução de limite sem renda formal
- Uso da movimentação da conta como critério
- Facilidade de receber pagamentos (PIX, TED, boletos)
- Custos escondidos (taxas, anuidade, pegadinhas)
- Estabilidade do app e atendimento
Ou seja: o que impacta o dia a dia de quem trabalha por conta própria.
1º lugar — Banco Inter
O banco mais completo para autônomos hoje
O Inter lidera porque entende relacionamento bancário como uso contínuo, não só score.
Por que o Inter funciona bem para autônomos
- Limite do cartão evolui com movimentação
- Conta PF e MEI integradas
- Recebimento fácil por PIX e boletos
- Cartão sem anuidade
- Investimentos e crédito no mesmo ecossistema
Exemplo real
Muitos autônomos começam com limite baixo (ou nenhum), mas após 2–4 meses usando o Inter como conta principal, recebem aumentos automáticos.
Ponto de atenção
- Limite inicial pode ser frustrante
- Exige constância (não dá para usar como conta secundária)
Perfil ideal: quem quer construir limite sem travar dinheiro.
2º lugar — Nubank
Simples, previsível e bom para começar
O Nubank é forte pela experiência do usuário e clareza. Para autônomos organizados, funciona bem — especialmente com o Nu Limite Garantido.
Destaques
- App extremamente intuitivo
- Aumentos progressivos baseados em uso
- Opção de limite garantido com Caixinhas
- Atendimento acima da média
Exemplo prático
Quem usa o cartão todo mês, paga em dia e mantém saldo médio costuma receber aumentos, mesmo sem renda formal declarada.
Ponto de atenção
- Menos recursos para quem quer conta PJ
- Evolução de limite pode ser mais lenta sem investimento
Perfil ideal: quem está começando ou quer previsibilidade.
3º lugar — C6 Bank
Flexível, mas exige atenção
O C6 agrada autônomos por oferecer dois caminhos claros: movimentação ou investimento.
Pontos fortes
- Limite garantido via CDB
- Conta global e cartão internacional
- Bom para quem recebe valores maiores
- Programa de pontos competitivo
Exemplo real
Quem investe R$ 2.000 pode ter limite quase imediato. Paralelamente, movimentação constante ajuda em aumentos futuros.
Ponto de atenção
- App pode ser instável em alguns momentos
- Atendimento nem sempre rápido
Perfil ideal: quem tem reserva e quer acelerar limite.
4º lugar — Next
Para quem quer banco digital com “pé” em bancão
O Next funciona melhor para quem quer relacionamento bancário tradicional, mas com interface digital.
Destaques
- Cartão sem anuidade em planos básicos
- Análise que considera relacionamento
- Integração com estrutura do Bradesco
Limitações
- Evolução de limite mais conservadora
- Menos flexível para renda totalmente variável
Perfil ideal: autônomos com renda mais estável.
Ranking resumido (visão rápida)
1️⃣ Banco Inter — melhor para construir limite com movimentação
2️⃣ Nubank — melhor experiência e previsibilidade
3️⃣ C6 Bank — ideal para limite rápido com investimento
4️⃣ Next — bom, mas mais conservador
Não existe banco perfeito. Existe banco certo para o seu perfil.
Qual banco NÃO é ideal para autônomos (alerta honesto)
Evite bancos que:
- Exigem holerite desde o início
- Demoram meses para liberar cartão
- Não explicam critérios de limite
- Têm tarifas confusas
Esses costumam frustrar quem vive de renda variável.
Dicas práticas para escolher o banco certo
Antes de abrir conta, responda:
- Quero limite rápido ou crescimento no longo prazo?
- Tenho reserva para investir ou não?
- Vou usar esse banco como principal?
Se não centralizar movimentação, nenhum banco ajuda.
FAQ — Perguntas frequentes
Qual banco libera limite mais rápido para autônomos?
C6 Bank (com investimento). Sem investimento, Inter e Nubank.
Dá para ter limite sem comprovar renda?
Sim. Movimentação consistente costuma substituir holerite.
Preciso abrir conta PJ?
Não obrigatoriamente. Para muitos, PF bem usada já funciona.
Posso ter conta em vários bancos?
Pode, mas concentre movimentação em um para crescer limite.
Conclusão: o melhor banco para autônomos é o que você usa de verdade
Autônomo não precisa de promessa. Precisa de funcionamento.
Se você:
- Centraliza entradas
- Usa o cartão com frequência
- Paga fatura em dia
O limite vem. Não como favor, mas como consequência.
Escolha um banco do ranking, use como conta principal por 90 dias e acompanhe a evolução. É assim que o sistema responde.